کاهش نرخ سود بانکی در روند توسعه   

نظرات کارشناسان و فعالان اقتصادی

مدير كل دفتر تحقيقات و سياست هاي پولي و بازرگاني وزارت امور اقتصادي و دارايي در گفت گو با خبرنگار مهر گفت : با كاهش نرخ سود تسهيلات بانكي فاصله نرخ سود دريافتي و پرداختي و كاهش و بانك به سمت كارايي پيش خواهد رفت .

علي خرسنديان كاهش نرخ سود تسهيلات را اقدامي موثر براي حمايت از توليد و صنعت كشور عنوان كرد و افزود كاهش نرخ سود تسهيلات با توجه به تاثيري كه در كاهش هزينه هاي توليد دارد مي تواند موثر باشد . جامعه اسلامي مهندسين با تاكيد بر ريشه يابي و رفع موانع توليد و سرمايه گذاري اعلام كرد : بالا بودن نرخ سود بانكي ، بوروكراسي اداري و برخي ناهماهنگي هاي تصميم گيران اقتصادي از جمله موانع توليد و سرمايه گذاري است . كه بايد اين موانع را برطرف كرد . بالا بودن سود نرخ بانكي ، هزينه هاي توليد را افزايش مي دهد .

همچنين با كاهش سود نرخ بانكي ايجاد انگيزه براي مردم در امر سرمايه گذاري براي طرح هاي توليدي بيشتر خواهد شد و اين كار اشتغال زا مي باشد .

براي ايجاد انگيزه در مردم در جهت فعاليت هاي توليدي بايد امنيت سرمايه گذاري را برقرار كرد . بالا بودن نرخ بيمه تامين اجتماعي و بالا بودن هزينه هاي توليد از ديگر موانع سرمايه گذاري در طرح هاي توليدي و اشتغال زا است .

مي توان گفت ريشه ي تورم در ايران وابستگي اقتصادي به درآمد هاي نفتي و حجم زياد دولت است . براي كاهش نرخ سود تسهيلات بايد توليد ناخالص ملي را افزايش و حجم پول در گردش را كاهش داد كاهش نرخ تسهيلات بدون كاهش نرخ تورم امكان پذير نيست .

يك كارشناس امور پولي و بانكي در مورد آثار منفي نرخ بالاي تسهيلات روي اقتصاد كشور گفت : نرخ بالاي تسهيلات موجب كاهش سرمايه گذاري در بخش هاي مختلف شده و اجراي طرح هاي توسعه اي و جديد را با مشكل مواجه كرده است .

هوشنگ خوستويي در مورد كاهش نرخ تسهيلات بانكي در كشور گفت : تغيير نرخ بهره يكي از كارهايي است كه بايد به صورت علمي صورت بگيرد و نمي توان به صرف اعمال قدرت آن را تغيير داد ، زيرا هرگونه تصميم تصميم غيرعاقلانه در مورد تغييرات نرخ تسهيلات تبعات زيان باري براي اقتصاد كشور در پي خواهد داشت ، نرخ تسهيلات بايد نرخ تورم را پوشش دهد به اين معنا كه اگر كسي اقدام به سرمايه گذاري كرد بايد سودي به آن تعلق گيرد که از نرخ تورم بیشتر باشد و بدین ترتیب نرخ تسهیلات با نرخ تورم رابطه مستقیم دارد و تا زمانی که نرخ تورم کاهش نیابد قادر به کاهش نرخ تسهیلات نخواهیم بود . همچنین ایشان در مورد کاهش نرخ تورم در کشور گفت : اگر ما بخواهیم نرخ تورم را در کشور کاهش دهیم باید تولید ناخالص ملی را افزایش و حجم پول در گردش را کاهش دهیم که این امر مستلزم سیاست گذاری های کلان اقتصادی می باشد و به یک جهت گیری درست و صحیح نیاز دارد .عباس پالیز دار به خبرگزاری مهر گفت : بر همگان روشن است که با پایین آمدن نرخ بهره های بانکی پول های سرمایه داران به جای سرازیر شدن در بانک ها به سمت و سوی سرمایه گذاری در بخش تولید سوق پیدا کرده و بدین سان با افزایش واحد های تولیدی تنوع عرضه محصولات تولید شده به بازار فراوان گردیده و با افزایش عرضه کالا ها در بازار قیمت کالا ها نیز کاهش پیدا می کند و لذا با این روش اصول گرانی و تورم مهار می گردد و با رشد کاهنده مواجه خواهد شد .

مدیر عامل بانک پاسارگاد دکتر مجید قاسمی گفت : کاهش نرخ سود و بهره بانکی زمانی اثر دو چندان و مثبت دارد که در قالب یک بودجه منضبط صورت گیرد و اگر بودجه کشور از انضباط اقتصادی مناسب برخوردار نباشد ( کاهش بهره نیز تاثیری در مهار تورم نخواهد داشت ). وی افزود دولت باید اجازه دهد که بانک های خصوصی همدوش با بانک های دولتی رشد کنند و در اقتصاد تاثیر گدار باشند و مهم ترین برنامه و الویت بانک های خصوصی شکستن نرخ غیر رسمی بهره در بازار آزاد باشد .

کاهش نرخ بهره بانکی مفید یا مضر

با وجود اینکه شورای عالی پول و اعتبار بحث کاهش نرخ سود بانکی را در دست بررسی دارد با این حال هنوز بین کارشناسان و اقتصاد دانان در این مورد اختلاف نظر هایی وجود دارد .

موافقان این بحث معتقدند که با کاهش نرخ سود بانکی سرمایه ها به سمت تولید پیش می روند و هزینه های تولید کاهش می یابند و موجب کاهش تورم می شود و در نهایت زمینه های رقابت کالا ها در بازار های جهانی را فراهم می کنند  .

مخالفان این طرح عقیده دارند کاهش نرخ سود بانکی بدون اصلاح ساختار سایر بخش ها نه تنها باعث خروج سرمایه های مردم از بانک ها می شود بلکه با توجه به افزایش رشد نقدینگی و ساختار نامناسب بودجه ریزی و هزینه های بی رویه ی دولت بر مشکلات بیش از پیش می افزاید و باعث خروج سرمایه ها از بانک ها می شود و همچنین موجبات کاهش سطح پس انداز ها را فراهم می کند .

بر گرفته از فرهنگ مدیریت 

بنگاههاي برتر جهاني (4)

شركت وال مارت

شايد در سال 1962 كه سام والتون اولين فروشگاه خود را به صورتي ساده و سنتي افتتاح كرد هيچكس نمي توانست تصور كند كه «خرده فروشي» مي تواند چنان رتبه اي در كسب و كارها داشته باشد كه دست يافتن به آن براي ديگر كسب و كارهاي عالم يك رؤيا به حساب آيد. اما همت والاي والتون «بزرگترين خرده فروش قرن» را بنيان نهاد و نشان داد كه آنچه انسان بخواهد، محقق خواهدشد. امروزه ميليونها نفر در آمريكا و سراسر دنيا به بيش از 6200 فروشگاه وال مارت رفت و آمد دارند و 8/1 ميليون نفر به خدمت آنها مشغول هستند و يك زنجيره عظيم تامين كنندگان به پشتيباني آنها مي پردازند و درآمد 312 ميليارد دلاري و سود 2/11 ميليارد دلاري حاصل مي شود. در اين هياهو كه شركتهاي عظيم باسابقه دهها سال فعاليت نظير GE و HP و GM از يك سو و شركتهاي كوچك ولي پويا و مبتني بر فناوري نظير «مايكروسافت» و «دل» ازسوي ديگر رقباي مطرح هستند، كمتر كسي مي تواند در ذهن خود به چهار دهه پيش برگردد و تك فروشگاهي را تصوير كند كه بنيان اين خرده فروش افسانه اي بر پايه هاي آن قد برافراشته است.

تاريخچه
با افتتاح اولين فروشگاه در آركانزاس آمريكا در سال 1962 توسط سام والتون، شركت او آغاز به كار كرد. پنج سال بعد تعداد فروشگاهها در آن ايالت به 24 رسيد و ميزان فروش از مرز 6/12 ميليون دلار گذشت. سال بعد، فروشگاههاي جديد در خارج از ايالت آركانزاس تاسيس شد. در سال 1969 شركت رسما به عنوان «شركت فروشگاههاي وال مارت» (WAL-MART STORES INC.) به ثبت رسيد. سال بعد كه سهام شركت در بورس نيويورك عرضه شد تعداد فروشگاهها به 38، فروش به 2/44 ميليون دلار و تعداد كاركنان به 1500 نفر رسيده بود. در سال 1979 وال مارت به عنوان اولين شركتي كه به فروش بيش از يك ميليارد دست يافته بود شناخته شد. در اين هنگام تعداد فروشگاهها به 125 و تعداد كاركنان در 11 ايالت به 21 هزار نفر رسيده بود. در 1984 ديويد گلس به رياست شركت رسيد و از 1988 به عنوان مديرعامل مشغول كار شد. در 1990 وال مارت به عنوان برترين فروشگاه ملي شناخته شد. در سال 1992 با مرگ سام والتون، فرزند او راب واتسون به عنوان رئيس هيئت مديره برگزيده شد. يك سال قبل از آن اولين واحد بين المللي فروشگاههاي وال مارت در مكزيكوسيتي افتتاح شده بود. در 1996 نيز وال مارت به صورت مشاركت (J.V) به چين وارد شد.
سال 1997 كه براي اولين بار فروش وال مارت از مرز 100 ميليارد دلار گذشت، تعداد كاركنان داخلي به 680 هزار و تعداد كاركنان بين المللي 115 هزار نفر رسيده بود. در آستانه ورود به هزاره جديد، وال مارت با يك ميليون و 140 هزار نفر، بزرگترين شركت خصوصي جهان از لحاظ تعداد نفرات شناخته شد. در سال 2000 نيز وال مارت در رده بندي مجله فورچون به عنوان تحسين‌برانگيزترين شركت جهان معرفي شد. درهمين سال لي اسكات به عنوان رئيس و مديرعامل شركت برگزيده شد. در سال 2002 وال مارت درصدر جدول 500 شركت برتر جهاني اين مجله قرار گرفت.

حوزه فعاليت
حوزه فعاليت شركت وال مارت، خرده فروشي است. كسب و كار شركت در پنج بخش صورت مي گيرد:
1 – فروشگاهها (STORES) كه بزرگترين بخش را شامل مي شود و در سال 2005، 2/67 درصد فروش خالص شركت از آن طريق به دست آمده است. اساس اين بخش همان فروشگاههاي سنتي در آمريكاست، گرچه امروزه فروشگاههاي ON-LINE نيز در كنار آن قرار گرفته است. اجناس عرضه شده در اين فروشگاهها طيف بسيار وسيع و متنوعي از موادغذايي تا پوشاك را دربرمي گيرد. تعداد فروشگاههاي وال مارت در آمريكا 3864 و فروشگاههاي بين المللي 2670 است. فروشگاههاي خارج از آمريكا در 15 كشور ازجمله مكزيك، كانادا، چين، برزيل، آلمان، ژاپن، انگلستان مستقر است و 500 هزار نفر در آنها مشغول به كار هستند. يك ميليون و 800 هزار فروشنده اين فروشگاهها، پاسخگويي بيش از 138 ميليون مشتري هفتگي درجهان هستند. بالغ بر 61 هزار تامين كننده وال مارت در آمريكا، سه ميليون شغل دارند. تامين مواد براي فروشگاههاي بين المللي از 70 كشور صورت مي گيرد. در سال 2005، وال مارت 150 ميليارد دلار از تامين كنندگان خود خريد كرده است.
2 – بازارهاي ميوه و سبزي (SUPERCENTER) كه اولين بار در سال 1988 شروع به فعاليت كرد.
3 – بازارهاي محلي (NEIGHBORHOOD) كه عرضه كننده سبزيجات، كالاهاي عمومي و دارويي است.
4 – كلوپ هاي سام (SAM'S CLUB) كه خود يك شركت 31 ميليارد دلاري محسوب مي شود. تعداد 350 كلوپ در آمريكا بيش از 46 ميليون عضو دارد. اين كلوپ ها درواقع شريك بسياري از كسب و كارهاي كوچك هستند و به صورت انبارهاي كالا در سراسر آمريكا در ارتباط و كمك با خرده فروشيها و كسب وكارهاي كوچك، رستوران ها، دفاتر، اغذيه فروشي ها، تعميرات، مدارس، كليساها، آرايشگاهها، شركتهاي فروش و... قرار دارند. حدود 13 درصد فروش وال مارت از اين طريق حاصل مي شود.
5 – فروشگاههاي بين المللي (INTERNATIONAL) در 15 كشور جهان حدود 20 درصد فروش خالص وال مارت را تشكيل مي‌دهد.

ويژگيها
فروشگاههاي وال مارت با فلسفه و شعار «هر روز قيمت كمتر» (EVERY DAY LOW PRICE) شروع به كار كردند. فلسفه قيمت‌گذاري (PRICING) در وال مارت آن است كه با كاهش قيمت مي توان فروش بيشتري داشت. در خرده فروشيهاي ارزان‌فروش‌تر، درآمد بيشتر است. علاوه بر فلسفه «هر روز قيمت كمتر»، گاه در موارد و مناسبتها نيز تخفيف بيشتري نيز صورت مي‌گيرد (ROLLBACK) و گاه نيز فروشهاي ويژه برقرار مي شود (SPECIAL BUY). وال مارت بر اين اعتقاد است كه همين فلسفه قيمت گذاري است كه اعتماد مشتريان را جلب مي كند و آنها اطمينان مي يابند كه قيمتها تحت شرايط مختلف، تغيير شديد نخواهد داشت. وال مارت با فراهم آوردن مجموعه اي از كالاها و خدمات تجاري خود در هر روز با پايين ترين قيمت، فضايي از تنوع، يكپارچگي و احترام متقابل را پديد مي آورد.
از ديگر ويژگيهاي وال مارت قاعده اي است موسوم به «TEN FOOT» كه توسط بنيانگذار شركت سام والتون مطرح شده و به اجرا درآمده است. او دربازديدهاي مكرر خود از فروشگاهها، فروشندگان را تشويق مي كرد كه متعهد باشند با مشتريان چنين برخورد كنند: وقتي مشتري وارد مي شود به چشم او نگاه كنيد، به او سلام و خوشامد بگوييد و از آنها بخواهيد كه چه كاري مي‌توانيد براي آنها انجام دهيد. اين نگرش از كودكي در سام والتون وجود داشت. او خود مي گويد: «من از ابتدا ياد گرفته ام كه يكي از رمز و رازهاي رهبري، انجام يك كار بسيار ساده براي همه است. قبل از اينكه مشتري تازه وارد صحبت كند، شما سرصحبت را با او باز كنيد. اگر او را مي شناسيد به اسم صدا كنيد». امروزه همه كاركنان وال مارت در سراسر جهان به اين فلسفه عمل مي‌كنند.
ديگر ويژگي وال مارت، قاعده اي است به نام «SUNDOWN» كه اساسا به عنوان يك بخش حياتي از فرهنگ شركت محسوب مي‌شود. محتواي اين قاعده كار امروز را به فردا نينداختن است، بدين معنا كه بيشترين تلاش براي پاسخ به خواسته هاي تلفني يا حضوري بايد صورت گيرد. به اين دليل است كه فروشندگان وال مارت به خاطر خدمت به مشتري شناخته شده اند زيرا كاري را كه امروز مي توانند براي مشتري انجام دهند به فردا موكول نمي كنند. آنها معتقدند در اين دنياي شلوغ مي توان از اين راه به مشتريان نشان داد كه به آنها فكر مي كنيم و مراقب آنها هستيم. اين حس اورژانسي نوعي احترام به وقت ديگران است.

فروشگاههاي «وال مارت» با شعار «هر روز قيمت كمتر» شروع به كار كردند.

فلسفه قيمت گذاري در «وال مارت» آن است كه با كاهش قيمت مي توان فروش بيشتري داشت.

فرهنگ و ارزشهاي سازماني
وال مارت مدعي است كه شركتي است اخلاقي و مبتني بر ارزشها. ارزشهايي كه تصميم گيري و رهبري در شركت را هدايت مي‌كند بر سه پايه استوار است كه بنيانگذار شركت سام والتون در سال 1962 ارائه داده است:
* احترام به افراد؛
* خدمت به مشتري؛
* تلاش براي تعالي.
بيانيه ارزشهاي شركت در سال 2004 تجديدنظر شد. اين بيانيه اصول ارزشهايي را ارائه داده تا به كاركنان و تامين كنندگان به تصميم‌گيري صحيح و انجام كارهاي صحيح كمك كند. اصول 10گانه اين ارزشها عبارت است از:
1 – تبعيت از قانون در هر زمان؛
2 – صادق و منصف بودن؛
3 – از اطلاعات صحيح استفاده كردن؛
4 – اجتناب از تناقض بين كار و امور شخصي؛
5 – تبعيض قائل نشدن بين افراد؛
6 – غيراخلاقي عمل نكردن حتي اگر كسي دستور دهد؛
7 – از كسي نخواستن تا غيراخلاقي عمل كند؛
8 – پرسيدن سوال در زمينه مسائل اخلاقي و بيانيه ارزشها؛
9 – جلوگيري از بروز نقض عهد اخلاقي؛
10 – گزارش موارد نقض اخلاق.
لي اسكات مديرعامل فعلي بر اجراي بيانيه اخلاق و ارزشها پاي مي فشرد: «كسب و كار وال مارت برپايه صداقت، احترام، انصاف و يكپارچگي بنيان نهاده شده است. ما همه موظف به صيانت از اين بنيان و آوردن اين ارزشها به كار روزمره خود هستيم. بنابراين، همه بايد از مفاد بيانيه اخلاق تبعيت كنيم. اين بيانيه البته جزئيات مناسبات را بيان نمي كند اما مسئوليت ماست كه به عنوان يك حس مشترك و عمومي آن را به كار ببريم و همواره بخواهيم «كار درست» را انجام دهيم. درهاي باز به ما امكان مي دهد كه هر موضوعي را بشنويم. ما بايد باورهاي اصلي اخلاقي شركت را مستحكم بداريم».

1/8 ميليون نفر درحال حاضر در 6200 فروشگاه وال مارت در دنيا مشغول بكارند.

امروزه وال مارت بزرگترين خرده فروش جهان با درآمد
312 ميليارد دلاري است.

منابع انساني
وال مارت بزرگترين شركت جهان از لحاظ تعداد نيروي انساني است. 8/1 ميليون نفر در بيش از 6200 فروشگاه وال مارت در دنيا مشغول به كار هستند. وال مارت كاركنان و فروشندگان خود را «همكار» (ASSOCIATE) خطاب مي كند. وال مارت با ارائه برنامه‌هاي متنوع همكاران خود را براي خدمت به نيازهاي مشتريان توانمند مي سازند. 76 درصد مديران فروشگاهها كار خود را در ابتدا به صورت ساعتي با وال مارت شروع كرده اند و وال مارت فرصتهاي شغلي مناسب را دراختيار آنها قرار داده است. وال مارت دوسوم هزينه درمان همكاران را مي پردازد. از لحاظ تنوع (DIVERSITY) نيروي انساني، وال مارت يك شركت ممتاز است. 815 هزار زن و 375 هزار نفر غير آمريكايي در وال مارت مشغول به كار هستند.

فروش
امروزه وال مارت بزرگترين خرده فروش (RETAILER) جهان با درآمد 312 ميليارد دلاري است. اين شركتي است كه پنج سال بعداز آغاز فعاليت در سال 1962، تنها 12 ميليون دلار فروش داشت. در سال 2005، درآمد 312 ميليارد دلاري، سود 2/11 ميليارد دلاري براي شركت به همراه آورد. وال مارت اولين شركتي بود كه در سال 1997 از مرز فروش 100 ميليارد دلار عبور كرد. ميزان فروش روزانه نيز در سال 2002 ركورد 43/1 ميليارد دلار را شكست. فروش بين المللي وال مارت بالغ بر 60 ميليارد دلار است.

بنيانگذار
سام والتون خرده فروش افسانه اي در سال 1962 وال مارت را بنيان نهاد. او در 1918 به دنيا آمد و از همان كودكي مهمان نواز بود و بعدها نيز همين «مهمان نوازي پشتكارانه» را در مورد مشتريان شركت به همكاران يادآوري مي كرد. والتون معتقد بود «راز موفقيت خرده فروشي آن است كه آنچه مشتري مي خواهد به او بدهي. شما وقتي به فروشگاهي وارد مي شويد كه بيش از آنچه انتظار داريد فراهم است به آن گرايش خواهيد يافت و اگر به فروشگاهي برويد كه راحت نيستيد و به شما سخت مي گذرد و يا فروشندگان آن متظاهر و پرمدعا هستند از آن متنفر خواهيدشد». والتون بهترين حالت دوستانه، يك لبخند خوشامدگويي، ارائه كمك و نيز احترام را اساس كار مي دانست. او به همكاران خود مي گفت «ما با يكديگر كار مي كنيم. اين راز پايداري ماست. ما هزينه زندگي را براي همه افراد كاهش خواهيم داد. فرصتي فراهم خواهيم آورد كه همه دنيا مزاياي آن را ببينند و زندگي بهتري داشته باشند. ما به آنچه انجام مي دهيم افتخار مي كنيم». والتون اصول باورهاي خود را دركتاب «ساخت آمريكا» (MADE IN AMERICA) عرضه كرد. در سال 1992 سام والتون در آخرين سال زندگي خود 10 قانون براي كسب وكار ارائه داد:
1 – به كسب و كار خود تعهد داشته باشيد؛
2 – منافع خود را با همكاران خود به شراكت بگذاريد و با آنان مانند شريك رفتار كنيد؛
3 – به شركاي خود انگيزه بدهيد؛
4 – با شركاي خود ارتباط برقرار كنيد؛
5 – هرچه را كه به انجام بهتر كسب وكار كمك مي كند ارج نهيد و قدر بدانيد؛
6 – موفقيتهاي خود را جشن بگيريد؛
7 – به حرف همه در شركت گوش دهيد؛
8 – احترام مشتريان را نگه داريد؛
9 – كنترل هزينه ها بهتر از آن است كه در دام رقابت با ديگران گرفتار شويد؛
10 – خلاف جهت آب شنا كنيد. روشهاي سنتي را كنار بگذاريد و راه ديگر برويد.

مديرعامل
در سال 1992 با مرگ سام والتون بنيانگذار وال مارت پسر او رابسون به عنوان رئيس هيئت مديره برگزيده شد. رابسون كه دكتري حقوق دانشگاه كلمبيا را دارد از 1969 به شركت پيوسته است. در سال 1988 ديويد گلاس به مديرعاملي برگزيده شد و از سال 2000 نيز لي اسكات به عنوان رئيس و مديرعامل وال مارت سكان هدايت شركت را به دست گرفته است. او در سال 1979 به وال مارت پيوست و به عنوان معاون مدير حمل نقل، مدير حمل و نقل و نايب رئيس بخش توزيع فعاليت كرد. در سال 1992 به سمت نايب رئيس اجرايي پشتيباني و در سال 1995 نايب رئيس اجرايي فروش رسيد. اسكات كارشناس بازرگاني از دانشگاه پيتسبرگ است. او بر اين باور است كه فروش و سود خوب شركت در سال 2005، به 8/1 ميليون همكاري تعلق دارد كه هر روز سخت‌كوشند و به مشتريان بيش از 6200 فروشگاه در سراسر جهان خدمت ارائه مي دهند. لي اسكات مسئوليت مديرعاملي را بسيار بيش از قدرت او مي‌داند. او مي گويد «البته باور همگاني اين است كه به محض آنكه مديرعامل شدي مي تواني دستور دهي و كارها هم انجام شود. اما حقيقت آن است كه تنها با نفوذ در ديگران مي توان اثري برجاي گذاشت».

چشم انداز آينده
مديرعامل وال مارت معتقد است غير از خطرپذيري (RISK) كه ذاتي عمليات و فعاليت خرده فروشي است، شركت در معرض خطرات بازار شامل تغييرات نرخ بهره و نرخ تبادل ارزهاي خارجي است. اما با اين حال او تاكيد دارد كه وال مارت بايد به افزايش استاندارد سطح زندگي مردم در همه جا ادامه دهد. او مي گويد «ما تعهد خود را مبني بر شهروند مسئول بودن حفظ خواهيم كرد و وظيفه شناسي خود را در همكاري و كمك به خيريه ها و سازمانهاي اجتماعي ادامه خواهيم داد». او همواره در برخورد با همكاران خود تاكيد مي كند كه «تنها وقتي مي توانيم بهتر شويم كه بدانيم در چه زمينه‌هايي نياز به بهبود داريم».

1 – www.walmart.com
2 – www.walmartstores.com
3 – www.fortune.com